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22年火爆的知識點(diǎn)——DeFi的風(fēng)險有哪些?

DeFi的風(fēng)險

 

通過前面的介紹,我們很容易看到,借助區(qū)塊鏈技術(shù),DeFi可以很好地克服傳統(tǒng)中心化金融體系的不少缺陷,從而大幅提升金融系統(tǒng)的運(yùn)作效率、更好滿足人們對金融的多樣化金融需求。不過,所謂凡事有利必有弊,在看到DeFi優(yōu)點(diǎn)的同時,我們也應(yīng)該看到它可能帶來的風(fēng)險:

 

其一是可用性風(fēng)險。如前所述,DeFi具有很強(qiáng)的自由性,人們可以像樂高一樣通過對金融原語進(jìn)行組合來實(shí)現(xiàn)非常復(fù)雜的產(chǎn)品。這一方面當(dāng)然可以滿足更廣大用戶的獨(dú)特金融需求,但從另一方面看,它也可能增加人們識別產(chǎn)品的難度,從而減少產(chǎn)品的使用。更為麻煩的是,過于復(fù)雜的產(chǎn)品設(shè)計可能讓人們難以看透產(chǎn)品背后蘊(yùn)含的風(fēng)險,很可能讓欺詐等問題意外增加。

 

其二是集中化風(fēng)險。雖然從理論上講,DeFi具有去中心化的特色,但事實(shí)上,購成DeFi系統(tǒng)的某些基礎(chǔ)性功能卻是由一些公司開發(fā)的,因此在事實(shí)上,它依然難以回避集中化風(fēng)險。舉例來說,在以太坊上,DeFi貸款協(xié)議Compound在設(shè)計上就允許中央管理員對其進(jìn)行升級。顯然,在這種設(shè)計下,很難實(shí)現(xiàn)真正的去中心化。

 

其三是流動性風(fēng)險。對于金融來講,流動性是至關(guān)重要的。然而,如果DeFi建立在某條區(qū)塊鏈上,那么當(dāng)系統(tǒng)交易量急速擴(kuò)大,而區(qū)塊鏈系統(tǒng)的擴(kuò)展性趕不上交易量的增速時,就可能出現(xiàn)擁堵,從而對流動性造成巨大影響。

 

其四是黑客攻擊風(fēng)險。DeFi系統(tǒng)的運(yùn)行需要由智能合約進(jìn)行保證,但是對智能合約的代碼進(jìn)行審核并不是那么容易的。只要智能合約中存在著任何漏洞,它就可能稱為黑客攻擊的對象。而區(qū)塊鏈的特征決定了,如果欺詐和虛假交易達(dá)成,它們將幾乎是不可逆的,這就讓黑客攻擊所可能造成的危害比傳統(tǒng)環(huán)境下更大。

 

這里尤其需要指出的是,在傳統(tǒng)的條件下,黑客們攻擊金融系統(tǒng)時所憑借的主要是他們在計算機(jī)技術(shù)上的優(yōu)勢,而在現(xiàn)有的DeFi生態(tài)下,由于各鏈、各應(yīng)用之間的互通性還并不是那么好,因此跨鏈、跨應(yīng)用之間的套利機(jī)會可能是很大的。這時,即使一個計算機(jī)本領(lǐng)不那么強(qiáng)的人,只要他有足夠的金融知識和足夠的市場嗅覺,就也可以成為黑客,對DeFi系統(tǒng)進(jìn)行攻擊。

 

事實(shí)上,這種風(fēng)險已經(jīng)不是一種憑空的設(shè)想,而是一個十分現(xiàn)實(shí)的威脅。例如,在今年的2月14日情人節(jié),以太坊上就發(fā)生了一次被稱為“bzx攻擊”的事件。在這個事件中,黑客并沒有像人們習(xí)慣的那樣,花費(fèi)大力氣去破解各種程序,從系統(tǒng)里面去給自己賺錢。而是 在 Flashloan、Compound、DyDx等DeFi應(yīng)用之間來回閃轉(zhuǎn)騰挪,借款、還款,利用不同應(yīng)用之間的利息差異,就成功套現(xiàn)35萬美金。不僅省時省力,而且還合理合法。

 

綜合以上分析,我們可以看到:DeFi雖好,卻也并非十全十美。在積極發(fā)展和探索DeFi應(yīng)用的同時,我們也必須看到其潛藏的風(fēng)險,然后有針對性地設(shè)計制度來揚(yáng)長避短。唯有如此,我們才能夠讓DeFi更好地為我們服務(wù)。


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